La vivienda es a menudo el activo más importante que se posee en la vida. El proceso de compra de una casa abarca a personas de todos los orígenes y presupuestos. Ser propietario de una vivienda genera riqueza cuando se toman las decisiones correctas para evitar pérdidas financieras. Descubra cómo el establecimiento de objetivos y la elaboración de un presupuesto son fundamentales a la hora de seleccionar la propiedad ideal que se adapte a sus necesidades.
Defina sus objetivos
El primer paso para el éxito futuro es definir sus objetivos y recordarlos. Ya sea que lo escriba en un bloc de notas como si mantiene un documento de Google, establecer objetivos significa ver lo que tiene que hacer para conseguirlos. A continuación, responda a preguntas significativas para establecer objetivos como: ¿Quiere estar orgulloso de ser propietario de una vivienda? ¿Busca construir un patrimonio generacional?
Luego considere el estatus de su empleo actual y si tiene la intención de permanecer en la empresa a largo plazo. Por ejemplo, los militares que compran una vivienda y se trasladan con frecuencia tienen necesidades diferentes a las de los empleados de una oficina en la ciudad. Con el valor de la vivienda en constante aumento, comprar una casa tiene sentido para aquellos que pueden permitírselo. Cambiar de trabajo o conseguir un trabajo adicional flexible, como DoorDash, puede ayudar a las personas a convertirse en compradores.
¿Cuál es su presupuesto actual?
Ahora que sabe por qué quiere ser propietario de una vivienda, es hora de determinar cuánto puede pagar por una casa. Una preaprobación de la hipoteca brinda a los compradores de vivienda unas pautas financieras y un poder adquisitivo. Por lo general, el pago de la hipoteca debe ser del 25 por ciento o menos de los ingresos brutos, incluidos los impuestos sobre la propiedad, el seguro hipotecario y el seguro del propietario.
Además, muchos propietarios necesitan un pago inicial, que varía entre el 0 y el 20%, según el tipo de préstamo. Por ejemplo, algunos compradores de vivienda por primera vez pueden optar por un préstamo del 3% de entrada, mientras que los veteranos pueden requerir un pago inicial del 0%. Además, el puntaje de crédito influye en el pago inicial necesario para obtener un préstamo hipotecario.
Averigüe su puntuación crediticia un año antes de solicitar una hipoteca para ver cuál es su situación en Equifax, TransUnion y Experian, las tres principales agencias de crédito. Su puntaje de crédito debe ser de al menos 500 para considerar la solicitud de un préstamo Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, menor será su tasa de interés y su pago inicial. Además, considere la posibilidad de recurrir a un servicio como Credit Karma o Lexington Law para resolver deudas pasadas y disputar inconsistencias en su informe crediticio. Además, estos servicios le brindan actualizaciones continuas para ayudarle a seguir y mejorar su puntaje de crédito.
Deshágase de las deudas
Ser propietario de una vivienda trae consigo gastos inesperados, como reparaciones y renovaciones. Cuando uno es dueño de una casa, tiene que arreglarlo todo, ¡no hay un casero a quien llamar! Por ello, es fundamental eliminar las deudas para poder permitirse una vivienda. Además, los prestamistas hipotecarios prefieren a los candidatos con una relación deuda-ingreso baja, ya que les ofrecen los mejores intereses y términos.
Comience a pagar las deudas con antelación para asegurarse de que está preparado para precalificar para una hipoteca. Considere la posibilidad de trabajar con servicios de reducción o consolidación de deudas si tiene dificultades para eliminar deudas pasadas. Otra opción es consultar con un contador o asesor financiero para encontrar los pasos adecuados para resolver la deuda y poder avanzar financieramente.
Ahorre dinero por todas partes
Cuando esté listo para comprar casa, es momento de ahorrar dinero en todos los aspectos de su vida. En este punto, cada dólar importa: una vez que cierre el depósito en garantía, podrá volver a disfrutar de los pequeños lujos. Considere las áreas en las que puede ahorrar, como por ejemplo:
- Haga el desayuno y la comida en casa, en lugar de comprar fuera – ¡dése un capricho una vez a la semana para evitar los lapsos de privación!
- Elimine los servicios adicionales, como TV por cable o el teléfono fijo, y aproveche los dispositivos inteligentes para mantenerse conectado e informado.
- Recorte cupones, encuentre días de descuento en los comercios locales, únase a clubes de ahorro, descargue aplicaciones y busque códigos de descuento en Internet para ahorrar dinero en cualquier lugar y en todas partes.
- Salga a cenar con menos frecuencia y consuma la comida del congelador para estar preparado cuando llegue el momento de mudarse.
- Elimine los servicios que no usa, como sitios de películas, gastos en juegos y membresías de gimnasios que podrían estar costando más de lo que cree -aplicaciones como Truebill.com también pueden ayudarle.
- Busque artículos esenciales como toallas de papel y jabón en tiendas de dólar para ahorrar algún dinero.
- Limpie sus armarios y vaya preparándose para la mudanza y comience a usar prendas viejas favoritas en lugar de comprar ropa nueva – ¡puedes volver a comprar después de tener la casa!
Aumente sus ingresos
El ingreso bruto general nunca es más crítico que antes de calificar por una hipoteca.
Cuanto mayor sea su ingreso bruto, más podrá gastar en una casa. Sin embargo, es importante que tenga un empleo estable, para poder cubrir la hipoteca una vez que se haya mudado. Evite pasarse de la raya, ya que puede perder el bien que tanto le costó conseguir.
Una forma de aumentar sus ingresos es pedirle a su empleador un aumento de sueldo o un ascenso. Otra es cambiar de trabajo, pero hay que demostrar que se ha trabajado durante al menos un año para poder optar a la mayoría de las hipotecas. Además, algún trabajo secundario también es una forma excelente de aumentar el flujo de efectivo para pagar las deudas y ahorrar para el pago inicial. Sitios como Indeed.com publican trabajos y brindan herramientas para la elaboración de currículos, mientras que aplicaciones como Wonolo ofrecen diversos trabajos remunerados a corto plazo en su área.
Manténgase enfocado en el premio
Trabajar duro, ahorrar dinero y mejorar su puntuación de crédito llega a ser agotador. Después de un largo día de trabajo, es tentador dejar de lado su trabajo secundario y salir con los amigos, gastando un dinero que deberías ahorrar. En su lugar, manténgase centrado en el premio para seguir motivado y evitar la tentación.
Considere crear un tablero de ideas que le ayude a mantenerse en el camino. Visualizar su fantástico futuro como propietario de una vivienda le anima a poner todo tu empeño en hacerlo realidad. Por ejemplo, coloque fotos de los tipos de casas que prefiere para seguir avanzando hacia el premio final: ser propietario de una casa.
Dése un respiro
Si bien el enfoque y la motivación constantes son fundamentales para el éxito, a veces también necesita darse un respiro de vez en cuando. Hay varias formas gratuitas y asequibles de pasar un buen rato que no le restarán dinero a su fondo de ahorros para el pago inicial. Por ejemplo, la biblioteca local, los centros comunitarios y los lugares de culto a veces tienen entretenimiento de bajo costo que lo ayudarán a relajarse después de un largo día.
Además, usted es un ser humano y es probable que cometa algunos errores en el camino. Así que, en lugar de culparse por el doble café con leche de ayer por la mañana, perdónese y prepare café en una taza para llevar el resto de la semana.
Sea responsable
La rendición de cuentas es esencial para determinar a dónde va su dinero cada día, semana, mes y año. Llevar un libro de contabilidad le ayuda a controlar los gastos. Además, servicios como Mint.com pueden ayudarlo a estar al tanto de sus gastos para hacer los ajustes necesarios.
Si está ahorrando con un socio, trabajen juntos para eliminar deudas, aumentar los ingresos y ahorrar dinero. A menudo, el trabajo en equipo es magnífico ya que se animan mutuamente a dar lo mejor de cada uno, para poder ser pronto propietarios de una casa.
¿Qué es lo que realmente necesita en una casa?
Una vez que se sienta cómodo con sus objetivos y su presupuesto, es el momento de considerar la casa y el barrio donde quiere vivir. A menudo es difícil llegar a un acuerdo, ya que es poco probable que la mayoría de los compradores consigan todo lo que desean. Además, es el momento de diferenciar entre necesidades y lujos.
Por ejemplo, las necesidades pueden ser una casa de 3 habitaciones para acomodar a una familia en crecimiento. Por otro lado, una piscina podría ser divertida, pero elevaría el precio de la casa y requeriría mantenimiento continuo. Asegúrese de que puede permitirse mantener las características de lujo de una vivienda y no deje de centrarse en lo que es necesario para vivir cómodamente.
Trabaje con un buen equipo para tener éxito
Finalmente, se necesita un equipo para comprar una casa, y debe tener el mejor para tener éxito. Incluya profesionales como un agente de bienes raíces, un corredor de seguros, un especialista en préstamos hipotecarios, un contador, un abogado, un inspector, personal de mantenimiento y personal de limpieza. A menudo, un agente de bienes raíces de confianza puede referirlo a un equipo con el que ya trabaja para obtener buenos resultados. Asegúrese de sentirse cómodo con todos los miembros de su equipo y manténgase en comunicación continua para garantizar una transición sin problemas a su nuevo hogar.